Le financement islamique propose plusieurs produits autorisés par la charia, chacun répondant à des besoins spécifiques. Découvrez les mécanismes disponibles en France et leurs applications. Pour comprendre les principes, consultez notre guide sur les principes du financement islamique.
La Mourabaha est le mécanisme le plus utilisé pour le financement immobilier. L'établissement achète le bien puis le revend au client avec une marge fixe, le paiement s'effectuant par mensualités. Cette structure respecte la charia car la rémunération provient de la vente d'un actif réel, pas de l'intérêt sur un prêt.
L'Ijara permet de louer un bien avec option d'achat en fin de contrat. Une partie des loyers peut être comptabilisée comme apport pour l'achat final. Ce mécanisme offre de la flexibilité et respecte la charia car il repose sur la location d'un actif réel.
La Musharaka est un partenariat où les risques et bénéfices sont partagés. Dans le financement immobilier, l'établissement et le client sont copropriétaires, le client rachetant progressivement les parts. Ce mécanisme offre une conformité charia maximale.
Les Sukuk sont des obligations islamiques basées sur des actifs réels. Ils permettent de financer des projets tout en respectant la charia. Certains établissements comme 570easi proposent des Sukuk pour la diversification.